De diensten van uw bank passen niet meer bij u, en de aanblik van uw bankkosten aan het einde van de maand doet u denken dat het gras elders groener is? Dus waarom zou u de sprong wagen en overstappen op online bankieren? Ze zijn vaak minder duur, maar bieden ook het voordeel dat ze met uw vingertoppen worden bediend.
Dit is nieuws dat uw adviseur niet zal bevallen: online banken zijn populair. In 2017 werd 1/3 van de openingen van rekeningen in Frankrijk gedaan bij een online bank. Nog indrukwekkender: 53% van de Fransen is bereid om voor een online bank te kiezen in geval van verandering van bankinstelling. Een cijfer dat oploopt tot 62% voor 25-34-jarigen.
Online banken moeten worden aangepast aan de hyperverbonden en gehaaste individuen die we zijn. Alle rekeningen en spaargeld kunnen met een vingertip worden gecontroleerd, op elk moment van de dag (ja, zelfs op maandag). Maar traditionele banken hebben ook hun toepassing, toch? Klopt, maar het wordt niet vergeleken met wat online banken en neo-banken bieden. Twee soorten inrichtingen die ook moeten worden onderscheiden.
Internetbankieren en neobankieren: wat zijn de verschillen?
Een online bank is, zoals de naam al doet vermoeden, een bank… online. Serieuzer, we hebben het over een bank die geen fysiek filiaal heeft waar u uw cheques en contant geld kunt storten en waar u uw adviseur kunt ontmoeten. Ze zijn echter allemaal verbonden aan traditionele banken om een gelijkwaardige servicekwaliteit te garanderen. Hello Bank is dus afhankelijk van BNP Paribas, Boursorama of Société Générale, enz.Meer recent hebben de neo-banken meer van de start-up. Het zijn hierin geen banken, maar betalingsinstellingen. Een onderscheid dat belangrijk is, in de zin dat ze vanaf nul moesten worden opgebouwd. Ze profiteren van een bankvergunning, waarmee ze hun functies kunnen uitoefenen, maar vertrouwen 100% op hun technologische innovaties om op de markt te kunnen concurreren.
Neo-banken worden vaak gelijkgesteld met FinTech, dat alle spelers in de wereld van bankieren en verzekeren die in de digitale wereld werken samenbrengt.
Wat zijn de voordelen om te kiezen voor een neobank of een online bank?
Het belangrijkste voordeel van een abonnement op een online bank ligt in de vaak aanzienlijke verlaging van de bankkosten. De meeste online banken rekenen geen beheerkosten of lidmaatschapskosten voor de creditcard.Dagelijks blijkt internetbankieren ook praktischer in het gebruik te zijn, aangezien bijna alles kan worden gedaan vanuit de speciale applicatie. Voeg een begunstigde toe, voer een overschrijving uit, bestel een chequeboekje of een kascheque, open een rekening … Onlinebanken en neobanken maken papierwerk vrij, zonder hen het contact met een adviseur te ontnemen, die doorgaans dagelijks bereikbaar via chat of telefoon.
Ten slotte is het rendement op spaarproducten vaak voordeliger dan bij traditionele banken. Vanwege het economische model van neo-banken en online banken, geldt de verlaging van de bankkosten ook voor bankboekjes en andere levensverzekeringen. Betaling of arbitragekosten zijn dus volledig gratis, waardoor er veel meer flexibiliteit is bij het beheren van besparingen. Hetzelfde geldt voor beursorders, die tot 10 keer goedkoper blijken te zijn dan bij een traditionele bank.
Neo-banken, pioniers in cryptocurrency
Als er één onderwerp is dat momenteel de financiële sector bezighoudt, is het wel cryptocurrency. De gedecentraliseerde essentie van deze valuta's weerhoudt bankinstellingen er niet van om het weer in zijn schoot te brengen en ervan te profiteren. Dit is met name het geval bij de neobank Revolut, die afgelopen augustus de ondersteuning van cryptovaluta's bij de toepassing ervan formaliseerde.Voor het eerst biedt een mobiele bank haar klanten de mogelijkheid om Bitcoins, Litecoins of Ether te kopen, verkopen of ruilen. Een zeer aantrekkelijk product voor beleggers die geloven in de opkomst van deze virtuele valuta, vooral omdat transactiekosten lager worden geadverteerd dan op de meeste traditionele wisselplatforms.
Er zit echter een keerzijde aan de munt: het is onmogelijk om cryptovaluta's over te dragen naar een externe portemonnee. Een cryptocurrency die aanwezig is op Revolut is een cryptocurrency die daar blijft.
De beste online banken en neo-banken
Denk je aan het veranderen van bank en online bankieren, kijk je naar je? We presenteren een selectie van de 10 beste neo-banken en online banken die momenteel op de markt zijn.Boursorama bank
De online bank die aan Société Générale is gekoppeld, is het populairst. Met 1,3 miljoen klanten midden 2018, staat het bovenaan de ranglijst van gedematerialiseerde banken.
Boursorama wordt door talrijke studies geclassificeerd als de 'goedkoopste bank' en biedt systematisch zijn bankkaarten aan, onder bepaalde voorwaarden:
- Visa Classic Welcome: gratis bij minimaal één gebruik (aankoop / opname) in de maand, anders 5 € / maand.
- Visa Classic: gratis, maar de houder moet een minimum netto-inkomen van € 1.000 / maand of een openstaand bedrag van € 2.500 op de verschillende rekeningen aantonen.
- Visa Premier: gratis, maar de houder moet een minimum netto-inkomen van € 1.800 / maand of een uitstaand bedrag van € 5.000 op de verschillende rekeningen verantwoorden.
N26
De Duitse neobank wordt regelmatig genoemd als een van de meest betrouwbare op de markt. Het werd populair vanwege zijn beroemde "registratie in 8 minuten plat" en heeft meer dan 200.000 Franse klanten.
De N26-zichtrekening biedt 3 formules met MasterCard-kaart, waardoor gratis kaartbetalingen in elke valuta mogelijk zijn:
- N26: gratis, zonder voorwaarden.
- N26 Black: € 9,90 / maand, geen toegangsvoorwaarden.
- N26 Metal: € 16,90 / maand, geen toegangsvoorwaarden.
Hallo Bank
Een dochteronderneming van BNP Paribas - de leidende Franse bank - Hello Bank maakt momenteel een sterke groei door, met meer dan 330.000 aangetrokken klanten. Hello Bank verlaagt bankkosten als een droom, tot het punt dat de enige betaalde diensten een aanvullende en optionele verzekering zijn.
De Hello Bank-bankkaarten zijn allemaal gratis en kunnen onder verschillende voorwaarden worden verkregen:
- Visa: gratis, geen inkomenseis.
- Visa Classic: gratis, maar de houder moet een netto maandelijks inkomen van 1000 € aantonen.
- Visa Premier: gratis, maar de houder moet een netto maandelijks inkomen van € 1.800 aantonen.
ING Direct
Een van de pioniers op het gebied van internetbankieren heeft meer dan een miljoen klanten in Frankrijk. Een garantie voor kwaliteit en ernst, die de Nederlandse bank jaarlijks in de top van de beste online banken plaatst.
De ING Direct MasterCard is gratis als:
- De toezichthouder kan aantonen dat het netto maandinkomen minimaal € 1.200 bedraagt en dat ING Direct haar belangrijkste bank is.
- De kaarthouder heeft in totaal minimaal € 5.000 aan spaargeld op zijn verschillende rekeningen staan.
Anders belast de online bank zijn kaart 5 € / maand.
Revolut
De Britse neobank, een belangrijke concurrent van N26, heeft wereldwijd bijna 1,5 miljoen klanten en meer dan 220.000 in Frankrijk. Het aanbod van Revolut is vooral populair bij reizigers die aankopen in het buitenland kunnen betalen zonder wisselkoerskosten. De neobank is ook van plan om andere producten te ontwikkelen, zoals de aankoop van aandelen, en meer recentelijk de integratie van cryptocurrencies.
Revolut biedt drie formules met bankkaart:
- Klassiek: gratis en zonder voorwaarden een prepaid Visa-kaart.
- Premium: MasterCard-kaart en verstrekking van hernieuwbare virtuele bankkaarten, € 6,99 / maand.
- Metaal: MasterCard-kaart met cashback in cryptovaluta's, € 12,99 / maand.
EKO
Het nieuwe internetbankieren van Crédit Agricole is eenvoudig. Zijn slogan? “Een kaart, een app, een bureau, voor € 2, - per maand”. Voor dit tarief heeft u echter geen recht op een roodstand of opname buiten uw rekeningsaldo.
Bovendien, zoals de slogan aangeeft, is de MasterCard-kaart inbegrepen in de tiende van € 2 per maand die u aan Eko betaalt. Het is tenminste duidelijk.
Ochtend
Cock-a-doodle Doo! De neobank in Toulouse biedt ook aan om uw bankkosten te verlagen en is een alternatief om te overwegen als u van bank wilt veranderen. Morning biedt drie aanbiedingen, allemaal gereserveerd voor een ander type klant. Welcome is vooral bedoeld voor buitenlandse werknemers of studenten die een Frans account nodig hebben, Jump, voor tieners die hun ouders verantwoordelijk willen maken, en Pay, voor alle anderen.
Het accountonderhoud is in alle gevallen gratis en de MasterCard kost € 2, - per maand.
Monabanq
De bij CIC aangesloten Franse onlinebank heeft meer dan 300.000 klanten in Frankrijk. Een succes dat het naar de top 5 van online banken in Frankrijk tilt, en dat met name wordt gerechtvaardigd door zeer duidelijke en toegankelijke bankproducten.
Monabanq heeft drie verschillende formules, allemaal zonder inkomensvoorwaarden:
- Klassieke zichtrekening: een Visa Classic-kaart voor € 2, - per maand. € 5 per maand voor een Visa Premier.
- Premium zichtrekening: een Visa Classic-kaart voor € 6 per maand. € 9 per maand voor een Visa Premier.
- Account voor auto-ondernemer: Deze formule van € 7 per maand is bestemd voor zelfstandigen en biedt ook een Visa Classic-kaart voor € 1 meer.
Oranje Bank
De Franse telecomoperator begon een jaar geleden aan het neobank-avontuur. Bij het laatste nieuws werden 100.000 Fransen verleid door het aanbod tegen zeer aantrekkelijke prijzen van Orange Bank.
De neo-bank stelt zijn klanten gratis een Visa-kaart ter beschikking, mits deze minimaal drie keer per maand wordt gebruikt. Anders wordt een vergoeding van € 5 in rekening gebracht. Orange Bank biedt ook andere bankproducten aan, zoals een Passbook en consumentenkrediet.
Fortuneo
De online bank Fortuneo, opgericht in 2000, is een partner van Crédit Mutuel. Als zodanig geniet het het vertrouwen van meer dan 340.000 klanten in Frankrijk, die het toejuichen voor zijn zeer voordelige prijzen. In 2017 beweerde Fortuneo dat meer dan de helft van zijn klanten geen bankkosten had betaald (bron).
Voor zijn lopende rekeningen biedt Fortuneo drie aanbiedingen met MasterCard:
- CB MasterCard: gratis bij minimaal 1 transactie per maand (anders € 3 / maand), maar de houder moet een netto maandinkomen van € 1.200 of een uitstaand bedrag van € 5.000 aantonen op spaargeld bij Fortuneo.
- Gold CB MasterCard: gratis bij minimaal 1 transactie per maand (anders € 5 / maand), maar de houder moet een netto maandelijks inkomen van € 1.800 of een uitstaand bedrag van € 10.000 op spaargeld bij Fortuneo aantonen.
- World Elite CB MasterCard: gratis, maar de houder moet een netto maandelijks inkomen van € 4.000 aantonen. Als niet aan de voorwaarde wordt voldaan, rekent Fortuneo € 50, - per kwartaal.
Hoe overstappen naar een online bank of een neobank?
Zoals u heeft gezien, is er geen gebrek aan oplossingen om van bank te veranderen. Dus als u klaar bent om de sprong te wagen, hoeft u alleen maar de stappen te nemen.
Sinds de goedkeuring van de Macron-wet op 6 februari 2017 is het wisselen van bank net zo eenvoudig geworden als het wisselen van gsm-operator.
Nu bieden alle onlinebanken en neobanken een hulpmiddel om de repatriëring van uw geld, uw permanente overschrijvingen te automatiseren en zelfs uw schuldeisers te waarschuwen voor de verandering van domicilie van bank.
De deadline voor deze bankmobiliteitsoperatie is maximaal 22 werkdagen.
