Orange Bank, die zichzelf omschrijft als een mobiele bank , is met grote ambitie van start gegaan op de bankmarkt, gesteund door haar klantenervaring, haar reputatie en haar lidmaatschap van het Groupama Bank-netwerk.
Na een ietwat chaotische lancering in 2017 (de eerste klanten leden aan de pleisters door meerdere bugs onder ogen te zien), kon Orange Bank terugveren en claimt nu 500.000 klanten. Het doel: 2 miljoen Franse gebruikers tegen 2025.
De telefoniste heeft aandelen in Groupama teruggekocht en bezit sinds maart 2020 71% van de aandelen van Orange Bank. Deze mobiele bank is aanwezig in Roemenië en Spanje en heeft internationale ambities die ze niet onder stoelen of banken steekt.
Heeft Orange Bank de middelen om haar ambities waar te maken? Moet je echt een rekening openen bij deze mobiele bank? Dit is de vraag die we zullen proberen te beantwoorden.
Open een bankrekening van Orange Bank: voorwaarden en procedures
Orange Bank is een online bank, dus het openen van een rekening gaat snel en gemakkelijk. Maar laten we beginnen met de geschiktheidscriteria.
Om te profiteren van de voordelen van dit online bankieren, moet u:
- volwassen, fysiek en capabel zijn;
- fiscaal gedomicilieerd zijn in Frankrijk of in de
overzeese departementen en regio's ; - wees een individu.
Daarna duurt het slechts een paar minuten om uw account te openen. Kies uw bankkaart, vul een formulier in en onderteken uw contract online met de ontvangen sms-code. Het enige dat u hoeft te doen, is uw ondersteunende documenten opsturen, namelijk:
- twee identiteitsbewijzen (identiteitskaart, paspoort, verblijfskaart, rijbewijs, familieboekje, uittreksel uit geboorteakte, studentenkaart, laatste belastingaangifte);
- bewijs van adres.
Voor mensen die gratis worden gehost, vraagt Orange Bank:
- bewijs van adres van de gastheer;
- een identiteitsbewijs van de gastheer;
- een handgeschreven en ondertekend accommodatiecertificaat van de gastheer.
Orange Bank profiteert van de kracht van een fysiek netwerk. Dus als je een adviseur nodig hebt om je bankrekening te openen, ga dan naar een van de 279 Orange-winkels in Frankrijk. Dat is wat ons betreft een echt pluspunt en het concreet kunnen helpen van zijn klanten is een echte geruststellende factor voor een mobiele bank.
Orange Bank-bankkaarten
Bij Orange Bank heb je twee bankpassen tot je beschikking, dit zijn Visa-kaarten. Twee kaarten, twee aanbiedingen: de eerste is gewoon gratis, de tweede wordt aangeboden voor € 7,99 per maand. Op het eerste gezicht is de prijs redelijk. U moet nog bepalen waar u voor deze prijs recht op hebt.
Laten we beginnen met het gratis aanbod van Orange Bank. Hiermee profiteert u van het volgende aanbod:
- het blokkeren en deblokkeren van de kaart in geval van verlies vóór oppositie als het definitieve verlies wordt geregistreerd;
- Betalings- en opnamelimieten tot 100% van het aangegeven inkomen;
- gratis opnames in euro's in de eurozone;
- hulp bij repatriëring tot € 11.000.
Het is een gratis aanbieding, dus verwacht geen wonderen, maar het doet zijn werk voor een klant die een eerste bankrekening of een extra account wil hebben.
Pas echter op, gratis toegang heeft zijn grenzen. U moet 2 € per maand betalen als u niet elke maand minstens één Visa-kaart of mobiele betaling uitvoert.
Bij het premiumaanbod van Orange Bank zijn de inbegrepen diensten als volgt:
- het blokkeren en deblokkeren van de kaart in geval van verlies vóór oppositie als het definitieve verlies wordt geregistreerd;
- Betalings- en opnamelimieten tot 120% van het aangegeven inkomen;
- gratis opnames in euro's in de eurozone;
- bijstand bij repatriëring tot € 155.000;
- gratis teruggave van de kaart binnen 72 uur;
- reisverzekering ;
- huurauto garantie;
- sneeuw- en berggarantie;
- gratis betalingen en opnames wereldwijd;
- dynamisch cryptogram;
- 5% terugbetaald op aankopen en facturen van Orange.
Op het eerste gezicht is het Orange Bank Premium-aanbod aantrekkelijk. Grote internationale mobiliteit met gratis betalingen en opnames, diverse verzekeringen, meer dan voldoende repatriëring, het is verleidelijk. Het is ook noodzakelijk om het bedrag van de kosten te kennen voor alle operaties die niet in het contract zijn opgenomen.
Bijkomende kosten
Terwijl bij Orange Bank veel transacties gratis zijn, zijn sommige enigszins duur. Het is beter om waakzaam en autonoom te zijn.
Deze mobiele bank staat rood staan toe, wat niet noodzakelijk het geval is bij zijn concurrenten. Als dit meer flexibiliteit biedt, is het beter om niet negatief te worden. Binnen de limiet van uw toegestane roodstand bedraagt de debetrente 8%. Een tarief dat oploopt tot 16% als u uw limiet overschrijdt.
Word niet verbannen van bankieren tijdens het gebruik van Orange Bank. Voor het wijzigen van uw dossier kost mobiel bankieren € 30, -. Hieraan worden alle kosten toegevoegd die verband houden met geweigerde overschrijvingen, ongedekte cheques, enz.
Maar dat is niet alles. Bij Orange Bank mag je niet met je hoofd in de lucht zijn. Bent u verhuisd en heeft u uw mobiele bank niet op de hoogte gebracht? Komt een brief aan jou terug bij Orange Bank, dan betaal je € 22.
Andere voorbeelden. U heeft een overboeking dezelfde dag nodig, deze kost u € 15. Een adviseur maakt een overschrijving voor u, u betaalt 5 €. U stort een cheque vanuit het buitenland, de prijs is 25 €.
Over het algemeen is het oranje Bankaanbod interessant en hoewel we hebben aangedrongen op betaalde transacties, zijn er veel nog steeds gratis. Concreet, zoals bij veel traditionele banken, online of mobiel, is het beter om geen betalingsproblemen tegen te komen om geld te besparen.
Het chequeboek van de Orange Bank
Dit is het echte pluspunt van deze mobiele bank. Tegenwoordig schaamt de concurrentie zich niet voor cheques, ze accepteert ze niet en is niet noodzakelijk van plan haar aanbod in deze richting te ontwikkelen. Orange Bank moet daarom erkend worden voor haar vermogen om in te spelen op verschillende verwachtingen. Als de cheque steeds anekdotischer wordt in vergelijking met overschrijvingen en kaartbetalingen, blijft hij nuttig.
Deze keer, tenzij u een chequeboekje of een kassiercheque per aangetekende post wilt ontvangen (wat u € 5 kost), zijn de operaties gratis, wat vrij aanzienlijk is.
Wilt u een cheque storten? Schrijf uw rekeningnummer op de achterkant, onderteken het en stuur het naar het volgende adres: Orange Bank - TSA 10948 - 92896 Nanterre cedex 9.
Orange Bank passbook: hoe sparen in deze mobiele bank?
Orange Bank is beslist geen mobiele bank zoals de anderen. Subaccounts, kluizen, dit is wat de concurrentie meestal biedt om te besparen. Orange Bank heeft een echte roeping om haar aanbod zo dicht mogelijk bij dat van een traditionele bank te brengen en heeft op de spaarrekening gewed.
De opening en sluiting zijn gratis en de rente is 0,3%. Een aanbieding die verre van gedenkwaardig is, maar die vandaag de dag niet ver verwijderd is van 0,5% van de A-, LDD- en LEP-boekjes. Het is dan ook moeilijk om Orange Bank iets op dit gebied te verwijten.
Iets meer: het Orange Bank-passbook, als het een minimum saldo van € 10 moet hebben, legt geen plafond op.
Orange Bank-krediet: hoe kunt u uw projecten realiseren?
Een ander belangrijk voordeel van Orange Bank: de mogelijkheid om in te schrijven op een persoonlijke lening. Slechts een jaar na de lancering besloot mobiel bankieren zijn aanbod uit te breiden met dit krediet dat vaak ontbreekt bij neobanken.
Zoals alle kredietverstrekkers biedt Orange Bank u de mogelijkheid om van € 500 tot € 75.000 te lenen om uw meubels, huishoudelijke apparaten, vrijetijdsactiviteiten, evenementen, werken of uw nieuwe voertuig te financieren.
De site en de applicatie bieden u een simulatie van uw kredietwaardigheid. Bepaal het gewenste bedrag, de looptijd van de lening of het bedrag aan maandelijkse aflossingen dat u kunt betalen, de jaarlijkse vaste rente past zich aan, evenals de prijs van de verzekering. Alles is volkomen duidelijk en transparant.
Positief punt: je verplaatst tevergeefs alle schuifregelaars, de aanvraagkosten blijven op nul.
Focus op de Orange Bank-applicatie
Volgens Orange Bank profiteer je van "de app waarmee je controle hebt over je geld". En dat klopt. Eenvoudig, duidelijk en intuïtief, het stelt u in staat uw saldo te kennen zodra het wordt geopend en om elke transactie onmiddellijk te zien.
U beheert uw volledige rekening via uw smartphone: beheer van betalingen, categorisering van uitgaven, uitgave van RIB, aanvraag van chequeboek, enz.
Omdat het beheersen van uw budget essentieel is (vooral met betrekking tot de vergoedingen die worden geheven in het geval van een roodstand of een bankverbod), beschikt u over een kleurrijke grafiek waarmee u snel begrijpt hoe uw uitgaven zijn georganiseerd. U kunt categorieën maken en bewerken en uiteindelijk uw uitgaven optimaliseren. Het is niet revolutionair in vergelijking met andere mobiele banken, maar laten we eerlijk zijn.
Op uw Orange Bank-applicatie kunt u ook uw bankkaartcode beheren om deze te personaliseren en vergeetachtigheid te vermijden. U kunt deze kaart blokkeren en deblokkeren in geval van verlies, betalingen op internet of in het buitenland activeren en deactiveren, enz. Idem voor contactloos, u besluit het te activeren of alleen met een code te betalen. Kortom, veiligheid is gegarandeerd met algemene controle over uw betalingen en het gebruik van uw bankkaart.
Flexibiliteit is van jou met Orange Bank. Naast het beheer van de verschillende betalingen, kunt u ook spelen met de limieten van opnames en betalingen. Heeft u een uitzonderlijk hoge uitgave? Verhoog uw pet. Orange Bank houdt uiteraard uw acties in de gaten en valideert de gewenste limiet op voorwaarde dat deze redelijk is in overeenstemming met uw inkomen en de activiteit van de rekening.
Met de Orange Bank-app kun je ook met je gsm betalen. Voor de hoofden in de lucht die regelmatig hun kaart vergeten en voor degenen die niet willen rommelig zijn, is digitaal goed. Deze betaling is eenvoudig en veilig, waarom profiteert u niet van alle mogelijkheden die voor u beschikbaar zijn?
Op de aanvraag van deze mobiele bank beheert u ten slotte zowel uw overschrijvingen als uw terugbetalingsaanvragen. Zijn uw vrienden Orange Bank-klanten? Vergeet de RIB en stuur ze geld met een eenvoudig mobiel nummer. Is een geliefde u geld schuldig? Eén klik is voldoende om een terugbetaling aan te vragen. Net als N26 en Revolut vereenvoudigt Orange Bank uitwisselingen tussen klanten, een goed argument om het openen van rekeningen te genereren.
Welke verzekering bij deze mobiele bank?
Door in te schrijven op het gratis account, profiteert u eenvoudigweg van repatriëringbijstand tot € 11.000. Het heeft de verdienste dat het bestaat, maar gezien de kosten van repatriëring in bepaalde contexten, kan het licht zijn. Een gratis aanbieding kan echter niet worden verweten omdat je de maan niet hebt gegeven.
Met de Orange Bank Premium-kaart kunt u veilig reizen. Met een repatriëringbijstand tot € 155.000, kunt u deze keer uw kosten dekken in geval van een ongeval of ziekte in het buitenland waardoor u niet alleen kunt terugkeren. Als u vliegt, profiteert u van een vluchtvertragings- of annuleringsverzekering. Maar dat is niet alles. Komt uw bagage te laat aan, is deze zoekgeraakt of beschadigd, dan vergoedt de Orange Bank-verzekering u opnieuw. Zoals elke goede uitgebreide reisverzekering dekt deze de opsporings- en reddingskosten.
In geval van ziekenhuisopname biedt de Orange Premium-kaart de persoon die naast uw bed ligt 10 hotelovernachtingen aan een tarief van 125 € per nacht, inclusief logies en ontbijt. Na 10 dagen wordt een nieuw pakket van € 375 toegekend.
U kunt niet skiën om redenen die buiten uw macht liggen, er wordt een restitutie verleend voor lessen, skipassen en materiaalhuur.
Ook overlijden en invaliditeit zijn gedekt, evenals reisonderbreking na een ernstige gebeurtenis die uw terugkeer vereist.
In geval van een geschil begeleidt de rechtsbescherming u met dekking van de gerechtskosten (tot € 900 in eerste aanleg bij de Tribunal de Grande Instance, tot € 1.000 in hoger beroep, enz.).
Ten slotte profiteert u van burgerlijke aansprakelijkheid in het buitenland als u eigendommen beschadigt of als u per ongeluk iemand verwondt.
Wat de algemene voorwaarden betreft, is de enige belangrijke beperking van het contract, die niettemin niet onoverkomelijk is, de grens in termen van afstand. De meeste verzekeringen zijn niet van toepassing op een verblijf binnen 100 km van het werk of huis.
Een welkomstbonus van € 80
Een nieuwe klant zijn bij Orange Bank kan winstgevend zijn. Op dit moment wordt er een welkomstaanbieding van maximaal € 80 aangeboden. De voorwaarden om het te verkrijgen zijn immers vrij eenvoudig.
Een eerste bonus van 50 € wordt aangeboden zodra u een rekening opent en binnen 30 dagen na opening 10 betalingen of opnames uitvoert met uw bankkaart of uw gsm.
Wordt uw Orange-factuur binnen drie maanden na opening van uw bankrekening van uw Orange Bank-rekening afgeschreven? Er wordt een nieuwe bonus van € 30 toegekend. Ze zijn slim bij Orange Bank! Via een transversaal aanbod zorgen ze ervoor dat je multi-client bent.
Hoe kan ik Orange Bank contacteren?
Een virtuele adviseur staat 24 uur per dag, 7 dagen per week tot uw beschikking. Het is tijd om Djingo te leren kennen! Een advies: Djingo is slimmer dan je misschien denkt. Gunstig geconstrueerde zinnen, hij begrijpt ze vrij goed.
Natuurlijk heeft het virtuele zijn grenzen en Djingo is niet onfeilbaar. Als hij van mening is dat hij u niet kan antwoorden, stelt hij voor om met een Oranjebank-expert te chatten of een e-mail te sturen. Het enige dat u hoeft te doen, is op de gekozen optie in het gespreksvenster te klikken. U kunt echter met hem blijven chatten.
In tegenstelling tot de meeste neobanken, markeert Orange Bank telefoonnummers om bepaalde situaties te deblokkeren:
- +33 9 69 32 82 88 in geval van verlies of diefstal van een bankkaart of mobiele telefoon;
- +33 1 41 77 45 43 voor hulp in het buitenland;
- +33 1 48 82 62 63 voor verzekering tegen alledaags leven;
- +33 1 45 16 87 58 voor aankoopbeschermingsverzekering;
- +33 1 41 43 77 26 voor identiteitsbeschermingsverzekering;
- +33 1 45 16 87 57 voor betalingsmiddelenverzekering;
- op 01 43 60 01 52 om bij een geschil met uw mobiele bank contact op te nemen met een expert.
Het postadres van Orange Bank is als volgt: Orange Bank - TSA 10948 - 92 896 Nanterre cedex 9. Het is handig in het geval van een klacht of om gewoon een cheque te storten.
Orange Bank: gebruikersrecensie van The-HiTech.net
Voor het tweede jaar op rij verkozen tot beste digitale aanbieding 2019 door het ratingbureau D-Rating, Orange Bank is inderdaad een mobiele bank die argumenten heeft te maken. Vergeten het chaotische begin, het is vandaag essentieel in de wereld van neobanks en vond daar zijn plaats met een compleet aanbod. Spaar-, krediet-, reisverzekeringen die zich niet hoeven te schamen voor de concurrentie voor € 7,99 per maand, het is duidelijk dat het aanbod op het eerste gezicht aantrekkelijk is.
Orange Bank heeft natuurlijk ook limieten. Het is dus onmogelijk om een gezamenlijke rekening of een professionele rekening te openen. Het standaardaanbod is gratis, mits drie betalingen per maand, anders loopt de rekening op tot € 5, wat een beetje duur is in vergelijking met de aangeboden diensten.
Terwijl andere banken opnamelimieten opleggen in termen van vaste bedragen of hoeveelheden, stelt Orange Bank haar limieten vast op basis van inkomen. Er zijn hier duidelijk dubbele standaarden, afhankelijk van de middelen van elk. Als deze mobiele bank geen inkomensvoorwaarden oplegt om impliciet een rekening te openen, is het toch beter om regelmatig geld op te halen.
Kortom, Orange Bank heeft een geweldig aanbod te bieden, maar dat wordt bestraft door zijn status tussen internetbankieren en mobiel bankieren. Dit gebrek aan duidelijke positionering zorgt voor enkele teleurstellingen, met name de verplichting om gebruik te maken van een gratis bankrekening. Diversificatie is noodzakelijk, spelen op alle fronten kan gevaarlijk zijn.
Oranje Bank
6Als het begin van Orange Bank tumultueus was, kunnen we stellen dat de bankafdeling van de beroemde telecomoperator nu op de goede weg is. Orange Bank, die meer naar de kant van online banken kijkt dan naar neobanken, heeft daar tussendoor last van. Enerzijds verhindert zijn resoluut mobiele verankering het om financiële producten aan te bieden die die naam waardig zijn (zelfs als de aanwezigheid van een bankboekje en een persoonlijke lening een duidelijk voordeel is) en anderzijds zijn wens om door een echte online bank te worden, kan ze geen echt effectieve mobiele producten aanbieden. Naast de observatie van redelijk hoge vergoedingen, vooral in het geval dat de bankkaart niet wordt gebruikt.
Meest
- Mogelijkheid om een chequeboek te hebben en cheques te storten
- Mogelijkheid om een lening te verstrekken
- Een betaalde spaarrekening
- Een welkomstaanbieding voor 80 €
De mindere
- Aanzienlijke vergoedingen voor elke actie die wordt uitgevoerd door de klantenservice
- Een verminderde keuze aan kaarten
- Meest
- De mindere
- Mogelijkheid om een chequeboek te hebben en cheques te storten
- Mogelijkheid om een lening te verstrekken
- Een betaalde spaarrekening
- Een welkomstaanbieding voor 80 €
- Aanzienlijke vergoedingen voor elke actie die wordt uitgevoerd door de klantenservice
- Een verminderde keuze aan kaarten
Aarzel niet om de volgende artikelen te raadplegen voor meer informatie over andere online banken:
- Opinie N26: is het nog steeds de beste mobiele bank op de markt?
- Revolut-recensie: is de Britse neobank geschikt voor u?
- Nickel Account Reviews: wat is mobiel bankieren voor iedereen waard?
